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　　住房公積金制度是否應取消？這一話(huà)題的爭論自今年2月起持續發(fā)酵，并成為今年“兩會(huì )”期間的熱點(diǎn)。其中，尤以全國政協(xié)委員、中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文主張保留并改革公積金制度的提案受到較大關(guān)注。他認為，住房公積金制度目前還有存在的價(jià)值，應繼續保留，它的歷史使命并未完結。

　　5月18日，中共中央、國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于新時(shí)代加快完善社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟體制的意見(jiàn)》，明確提到要“改革住房公積金制度”。由此，市場(chǎng)人士解讀，中央定調公積金制度的方向是改革，而非取消。

　　“支持取消公積金的人越來(lái)越多，他們有的影響力也比較大，但我的看法跟他們不一樣，我想我有必要發(fā)聲。我作為一個(gè)學(xué)者，我有這種社會(huì )責任在里面?！编嵄?月23日接受證券時(shí)報記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)。在鄭秉文的公積金改革提案受到廣泛關(guān)注后，他22日連夜把提案擴充到一篇9000字的文章《我主張保全住房公積金的理由及其四個(gè)改革選項》，進(jìn)一步詳細闡述了他對于公積金制度效果的看法、存在問(wèn)題和4個(gè)從易到難的改革方案。

　　公積金存廢惹爭論

　　今年2月，中國國際經(jīng)濟交流中心副理事長(cháng)黃奇帆撰文提到，除稅收等政策以外，建議取消企業(yè)住房公積金制度，以為企業(yè)降低12%的成本。

　　一石激起千層浪。此后，社會(huì )上關(guān)于取消和保留公積金的意見(jiàn)不一而足。今年全國“兩會(huì )”上，代表委員對于公積金也有多項提案建議。全國人大代表、58同城CEO姚勁波建議，適當下調住房公積金的繳存比例；全國人大代表，上汽集團黨委書(shū)記、董事長(cháng)陳虹建議階段性放寬公積金可提取的用途范圍，在原有的購房、租房用途基礎上，將其他家庭重大開(kāi)支納入可提取范圍。全國政協(xié)常委張連起今年提案也有一項是關(guān)于公積金改革的。他在2016年就曾建議建立住房保障銀行，取代現有的住房公積金制度。今年他再次提出這一建議。

　　鄭秉文提出“關(guān)于改革住房公積金制度的提案”。他分析歷史相關(guān)數據稱(chēng)，從效率和公平兩個(gè)角度看，公積金制度效果并不很差，為住房制度轉型和解決職工住房問(wèn)題發(fā)揮了作用。

　　在鄭秉文看來(lái)，公積金存在的問(wèn)題可能很多，但最大問(wèn)題是兩個(gè)：一是投資手段單一，收益率太低，損失巨大；二是統籌層次太低，降低了資金效率。從投資收益率來(lái)說(shuō)，他舉例，2018年增值收益率僅為1.56%，直接導致的后果是職工繳存款利息太低，僅按1.5%計息。如按市場(chǎng)化投資收益率來(lái)算，利息損失巨大。由于統籌層次較低，貸款率高的地區（比如，天津99.5%）和低的地區（比如，青海78%）之間不能在全國范圍內調劑使用結余資金。從全社會(huì )角度看，資金管理層次太低和地區割據降低了結余資金的“互助”效率。

　　改革可從提高收益率入手

　　基于住房公積金存在的弊端，如何改革的話(huà)題就提上了日程。

　　鄭秉文提出的4個(gè)改革方案，幾乎代表了學(xué)界提出的改革方向。一是提高統籌層次，加強地區間互融互通，提高收益率；二是整體改制為國家住房公積金管理公司，成為獨立法人的非銀行金融機構（美國“兩房和吉利美”的思路）；三是改組為國家住房銀行（中國郵政儲蓄銀行的思路）；四是與企業(yè)年金合并（新加坡中央公積金的思路）。在他看來(lái)，就目前中國國情來(lái)說(shuō)，這4個(gè)改革方案，是由易到難的。

　　第一個(gè)方案的具體路徑是，在不改變住房公積金中心目前行政事業(yè)單位性質(zhì)的條件下擴容功能和優(yōu)化結構?？梢愿銋f(xié)議存款，這樣起碼可將利率提高到3.5%左右，實(shí)行起來(lái)很容易。待過(guò)渡一段時(shí)間后，可進(jìn)一步改革投資體制，進(jìn)行委托投資；進(jìn)行業(yè)務(wù)范圍、繳存覆蓋面、運行機制效率（如簡(jiǎn)化提取使用手續）等方面的改革。

　　“第一個(gè)方案是最容易的，只要有決心，不需要國家政策支持，不用說(shuō)非得克服什么了不得的困難才能完成?！编嵄膶ψC券時(shí)報記者說(shuō)，第一個(gè)方案最易操作，但其特點(diǎn)是公積金組織性質(zhì)沒(méi)變，還是“互助會(huì )”，比較原始。相較之下，第二、三個(gè)方案屬于金融性質(zhì)，可以發(fā)揮現代金融功能，更高效地發(fā)揮公積金繳存資金的效率，給繳存者帶來(lái)更大收益。

　　值得一提的是，鄭秉文提出的第三個(gè)改組國家住房銀行的建議，與張連起的建議不謀而合。張連起今年提出取消公積金制度并建立住房保障銀行的建議：住房保障銀行定位為政策性銀行，可以提供低息貸款；同時(shí)改變現在公積金的社保運作的模式，實(shí)現金融市場(chǎng)化運作，可以提高住房公積金的持有收益；另外，企業(yè)和個(gè)人自愿交納，可以稅前抵扣。

　　第四個(gè)方案是公積金和年金整合，這也是黃奇帆此前建言的一個(gè)公積金改革方向。不過(guò)鄭秉文認為，這個(gè)方案是最難的，因為涉及到不同部門(mén)間的部際溝通?！斑@是基于民眾的角度，是良好的愿望，但是從實(shí)際執行來(lái)說(shuō)，難度太高，幾乎是不可能的?！?/p>

　　他表示，中國人數眾多，并且現在制度基本格局已經(jīng)形成，這項合并改革涉及到兩個(gè)部委，協(xié)調難度很高?！皠e說(shuō)涉及到兩個(gè)部委，就是職業(yè)年金和企業(yè)年金都屬于一個(gè)部門(mén)負責的事情，合并也是很難的，因為他們的屬性存在較大差異性?！?/p>

　　鄭秉文的意見(jiàn)是先易后難，從最容易改革的第一個(gè)方案入手?！暗谝徊?，先把收益率太低的問(wèn)題解決，你不能看著(zhù)它（公積金資金）像冰棍兒一樣一天天在那兒化?！编嵄恼f(shuō)，之后在這個(gè)過(guò)渡期內，在中央統一部署之下，再看下一步如何改。是準銀行金融機構的路子，還是一步到位改組為國家住房銀行，或強行與企業(yè)年金合并。

　　“眼下，刻不容緩的是立即就地改革?！编嵄恼f(shuō)，“先把協(xié)議存款等業(yè)務(wù)搞起來(lái)?！?/p>

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